Apa Itu Jaminan Bank (Bank Guarantee)

Jaminan bank atau bank guarantee adalah jaminan yang diberikan oleh sebuah institusi peminjaman. Dengan adanya jaminan bank, pihak yang meminjamkan uang memastikan bahwa debitur akan memenuhi kewajibannya. Dapat diartikan bahwa jika debitur gagal untuk melunasi utang, maka pihak bank akan bertanggung jawab.

Jaminan bank memungkinkan konsumen atau debitur untuk membeli barang atau meminjam sejumlah uang.

Memahami jaminan bank

Jaminan bank juga dapat diartikan sebagai kesepakatan dimana sebuah institusi peminjaman berjanji untuk menutup kerugian jika seorang debitur tidak mampu melunasi utangnya. Jaminan ini memungkinkan sebuah perusahaan untuk membeli barang atau perlengkapan yang tidak mungkin didapatkan tanpa pinjaman, mendorong pertumbuhan bisnis, dan meningkatkan aktivitas kewirausahaan.

Pihak-pihak yang terlibat dalam jaminan bank

Jaminan bank dapat memberikan keamanan bagi pihak yang mengajukan maupun pihak yang menerima. Ada 3 pihak yang berkepentingan dan terlibat dalam penerbitan jaminan bak, yaitu:

1. Pemberi jaminan

Bank berperan sebagai pihak yang memberikan jaminan sekaligus sebagai pihak yang menerbitkan surat jaminan kepada nasabah yang memiliki kepentingan pada pihak lainnya.

2. Pihak yang terjamin

Pihak yang mengajukan jaminan merupakan pihak yang terjamin dalam perjanjian ini. Mereka mengajukan dan membuat permohonan jaminan kepada pank untuk kepentingan perjanjian dengan pihak lain.

3. Pihak yang menerima jaminan

Pihak yang menerima jaminan merupakan pihak ketiga yang menerima jaminan dari bank karena perjanjian yang dilakukan dengan pihak yang mengajukan jaminan. Mereka berhak menerima jaminan atas wanprestasi yang terjadi dalam perjanjian yang sudah disepakati dan berhak mendapatkan ganti rugi atas kerugian yang diderita.

Jaminan bank tidak bisa diterbitkan begitu saja. Pihak yang terjamin harus menjadi nasabah dari bank yang bersangkutan dan memiliki deposito atau giro yang jumlahnya setidaknya harus sama dengan jumlah uang yang akan diterbitkan dalam jaminan. Bank yang berperan sebagai pihak penjamin akan meminta provisi pada pihak yang terjamin.

Keuntungan jaminan bank

Baik itu kepada pihak yang mengajukan maupun kepada penerima, jaminan bank memiliki manfaatnya masing-masing.

Keuntungan bagi pihak yang mengajukan:

• Perusahaan kecil bisa memperoleh pinjaman atau menjalankan bisnis yang tidak mungkin bisa diwujudkan tanpa pinjaman karena potensi resiko dari kontrak yang ada untuk pihak kedua. Jaminan bank dapat mendorong pertumbuhan sebuah bisnis dan meningkatkan aktivitas kewirausahaan.
• Pihak bank menetapkan fee yang lebih rendah untuk jaminan bank, biasanya hanya 1% dari total nilai transaksi untuk asuransi yang diberikan.

Keuntungan bagi pihak yang menerima:

• Jaminan bank memberikan kredit tambahan baik pada pihak yang mengajukan maupun yang menerima.
• Ada reduksi resiko karena asuransi bank yang akan mengambil alih tanggung jawab mereka jika default.
• Karena resiko yang relatif rendah, jaminan bank mendorong pelaku usaha untuk melakukan ekspansi pada bisnis mereka.
• Peningkatan kepercayaan diri pada transaksi yang dilakukan secara keseluruhan.

Kerugian jaminan bank

Selain berbagai keuntungan yang bisa didapatkan di atas, ada juga beberapa kerugian yang mungkin harus ditanggung, antara lain:

• Keterlibatan bank dalam transaksi bisa memperlambat prosesnya dan menambah kompleksitas birokrasi. Jika hal ini terjadi, maka dibutuhkan waktu yang lebih lama untuk menyelesaikan transaksi.
• Jika melibatkan transaksi dengan nominal yang besar, pihak bank kemungkinan meminta barang jaminan sebagai ganti atas asuransi yang mereka berikan.
• Bank memiliki sistem asesmen yang rumit, sehingga akan sulit bagi perusahaan atau bisnis yang mengalami kerugian untuk mendapatkan jaminan.

Kegunaan jaminan bank

Kegunaan dari jaminan bank yang dikeluarkan oleh pihak bank antara lain:

• Ketika sebuah perusahaan besar melakukan pembelian dari vendor kecil, mereka biasanya meminta vendor tersebut untuk menyertakan sertifikat garansi dari bank sebelum melakukan kesepakatan.
• Sebagian besar digunakan dalam pembelian dan penjualan barang dengan sistem kredit. Pada kasus ini, penjual mendapatkan jaminan pembayaran dari bank apabila pembeli mengalami gagal bayar atau default.
• Membantu memastikan kredibiitas seorang individu atau institusi, yang pada gilirannya memungkinkan mereka untuk memperoleh pinjaman untuk membantu kelancaran bisnis.

Jaminan bank memang memberikan banyak manfaat dan kegunaan, namun bank tidak bisa sembarangan dalam menerbitkan surat jaminan. Mereka akan melakukan asesmen secara internal dan baru bisa mengabulkan pengajuan jaminan jika keuangan atau bisnis pemohon terbukti stabil. Resiko pemberian jaminan harus dianalisis secara menyeluruh oleh pihak bank.

Beberapa hal yang akan dianalisis oleh pihak bank antara lain adalah riwayat finansial pihak yang mengajukan, skor kredit, dan lain sebagainya.

Jenis-jenis jaminan bank

Secara umum, ada dua jenis jaminan bank yang banyak digunakan dalam bisnis, yaitu:

• Jaminan finansial (financial guarantee)

Adalah jaminan yang biasanya dikeluarkan in lieu deposit jaminan. Beberapa kontrak jaminan biasanya meminta komtimen finansial dari penerima. Dalam hal ini, penerima tidak perlu menyetorkan sejumlah uang namun harus memberikan jaminan yang secara finansial dapat digunakan untuk mengganti atau membayar kompensasi atau semua kerugian.

• Jaminan performa (performance guarantee)

Jaminan ini dikeluarkan untuk menjamin performa atau pelaksanaan sebuah pekerjaan. Jika ada default dalam sebuah pekerjaan, maka kerugian penerima akan menjadi tanggung jawab pihak bank. Contohnya, A menandatangani dengan B untuk pengerjaan sebuah proyek, yang didukung oleh sebuah dukungan bank. Jika A tidak dapat menyelesaikan proyek tersebut tepat pada waktunya dan tidak memberikan kompensasi atas kerugian yang dialami oleh B, maka B dapat mengajukan klain atas kerugian tersebut kepada pihak bank dengan jaminan yang telah diberikan.

Artikel Terkait

• Apa Itu Scalping?
• Apa Itu LPS (Lembaga Penjamin Simpanan)?
• Apa Itu Customer Due Diligence (CDD)
• Apa Itu Double Spending?

Demikianlah artikel tentang apa itu jaminan bank (bank guarantee), semoga bermanfaat bagi Anda semua.